Банкоматы и банки в Черногории: текущее состояние и перспективы развития к 2030 году
Черногория — небольшое балканское государство, активно развивающее банковскую инфраструктуру на фоне роста туризма, цифровизации экономики и стремления к интеграции в Европейский союз. В 2025 году банковская система страны демонстрирует стабильность, а сеть банкоматов становится всё более доступной. Однако иностранцы, особенно туристы и релоканты, сталкиваются с рядом особенностей и подводных камней. Ниже — подробный разбор текущей ситуации и прогноз на ближайшие пять лет.
---
Общая структура банковской системы Черногории
Основные коммерческие банки
В 2025 году в Черногории функционирует около 12 лицензированных банков, включая как местные учреждения (например, CKB – Crnogorska Komercijalna Banka), так и дочерние отделения международных финансовых групп (Erste Bank, NLB Banka, Addiko Bank и др.). Большинство банковских услуг предоставляется на черногорском и английском языках, что упрощает доступ иностранцам.
Система регулируется Центральным банком Черногории (CBCG), который отвечает за лицензирование, контроль и внедрение новых стандартов в соответствии с европейским законодательством.
Уровень цифровизации
К 2025 году большинство банков предоставляют полноценные мобильные приложения с возможностью открытия счета онлайн, оплаты счетов, перевода средств и мониторинга транзакций. Однако уровень цифровизации всё ещё отстаёт от стран Западной Европы. В частности, услуги вроде Apple Pay и Google Pay только начинают получать массовое распространение.
---
Банкоматы: доступность и особенности использования
Где находятся и как работают
Банкоматы (на местном языке – "bankomat") широко распространены в городах, особенно в туристических зонах — Подгорица, Будва, Котор, Бар, Херцег-Нови. В сельской местности и в горных районах доступ к банкоматам может быть ограничен.
Типовые шаги при использовании банкомата:
1. Вставьте карту (чаще всего чипом вперёд).
2. Выберите язык (английский доступен почти всегда).
3. Введите PIN-код.
4. Выберите тип операции (снятие, просмотр баланса, перевод).
5. Укажите сумму. Обратите внимание: банкоматы выдают деньги только в евро.
6. Заберите карту и наличные.
Комиссии и ограничения
Банкоматы черногорских банков могут взимать комиссию за снятие средств с иностранных карт. Размер комиссии варьируется от 4 до 8 евро за транзакцию или до 2,5% от суммы. Некоторые банкоматы предлагают "динамическую конвертацию" (DCC) — выбор валюты вашей страны вместо евро. Это невыгодно, так как курс сильно занижен.
Ошибка новичка №1: согласие на DCC. Следует всегда выбирать расчёт в евро для минимизации потерь на конвертации.
---
Открытие банковского счёта: пошаговая инструкция
Для иностранцев, особенно тех, кто проживает в Черногории длительно (по ВНЖ или рабочей визе), открытие счёта — важный шаг. Процедура относительно простая, но требует сбора документов.
Пошаговое руководство:
1. Выбор банка. Учитывайте наличие англоязычного интерфейса, комиссий и интернет-банкинга.
2. Сбор документов. Обычно требуются паспорт, подтверждение адреса, ВНЖ (если есть) и, иногда, справка о доходах.
3. Заполнение анкеты. В отделении банка или онлайн.
4. Ожидание одобрения. Процесс может занять от 1 до 5 рабочих дней.
5. Получение карты. Обычно карта приходит через 7–10 дней.
Совет: для нерезидентов некоторые банки требуют минимальный депозит (до 500 евро) при открытии счета.
---
Советы для новичков и предупреждения
1. Избегайте обмена валюты через банкоматы. Лучше снимать евро напрямую, если ваша карта мультивалютная.
2. Используйте карты с поддержкой евро-счетов. Это поможет избежать двойной конвертации.
3. Проверяйте лимиты. Банкоматы в Черногории часто ограничивают максимальную сумму одной транзакции (до 400 евро).
4. Остерегайтесь банкоматов в туристических зонах. Они чаще всего принадлежат частным операторам с завышенными комиссиями.
5. Сохраняйте чеки. В случае ошибки при снятии или списании средств они могут быть полезны при обращении в банк.
---
Прогноз на период 2025–2030
С учётом курса на цифровизацию и стремление к интеграции в ЕС, банковская сфера Черногории будет стремительно развиваться в ближайшие пять лет. Ожидается:
1. Полная интеграция с европейскими платёжными системами. Это приведёт к более прозрачным комиссиям и улучшению безопасности.
2. Рост числа необанков. Онлайн-банки (Revolut, N26 и др.) уже начинают активно работать с черногорскими пользователями.
3. Расширение сети банкоматов. Особенно в сельской местности, что упростит доступ к наличным.
4. Развитие open banking. Внедрение PSD2 и прочих европейских стандартов позволит пользователям управлять несколькими счетами через одно приложение.
5. Снижение комиссий. Конкуренция между банками и приход новых игроков приведёт к удешевлению услуг.
---
Заключение
Банковская система Черногории в 2025 году демонстрирует устойчивость и умеренную цифровизацию. Банкоматы доступны, но требуют осторожности при использовании. Основные риски связаны с высокими комиссиями и невыгодной конвертацией. В перспективе до 2030 года ожидается значительное улучшение качества банковских сервисов, расширение доступности и снижение издержек для пользователей. Новичкам стоит внимательно подходить к выбору банка, избегать типичных ошибок и использовать современные платёжные решения.
